Las compañías de seguros deben actuar de “buena fe” al gestionar reclamaciones, lo que significa que deben priorizar los intereses de sus asegurados por encima de las ganancias. Sin embargo, las aseguradoras no siempre cumplen con este estándar.
Muchos proveedores de seguros incurren en prácticas de mala fe para evitar pagar reclamaciones.
Comprender sus tácticas es vital para proteger los derechos de los consumidores y garantizar un trato justo.
En Ramos Law, representamos a personas que son víctimas de Prácticas de seguros de mala feY lucharemos por la compensación que usted merece. En esta publicación del blog, analizamos diez formas comunes en las que las aseguradoras actúan de mala fe y ofrecemos consejos prácticos para manejar estas situaciones.
1. Rechazar reclamaciones sin una razón válida
En ocasiones, las compañías de seguros rechazan las reclamaciones sin dar una explicación razonable. Como resultado, los asegurados deben afrontar procesos de apelación largos y frustrantes.
De hecho, según un estudio de la Asociación Americana para la Justicia [1], algunas compañías de seguros rechazan reclamaciones sin una investigación suficiente porque saben que los asegurados pueden no tener los recursos adecuados para impugnarlas.
Esto es lo que puedes hacer: Si su compañía de seguros rechaza un reclamo sin motivo, comuníquese con un abogado de seguros de mala feAbogados como Matthew Osborne de Ramos Law pueden revisar su póliza y determinar si la negación fue injusta.
2. Retraso en el pago de reclamaciones
Retrasar el procesamiento de las reclamaciones puede ser una estrategia deliberada de las aseguradoras para evitar realizar los pagos a tiempo a los asegurados. Esta táctica puede ser especialmente estresante si depende de un acuerdo para pagar los gastos médicos o las reparaciones de la propiedad.
¿Sabías? Casi el 25% de las quejas sobre seguros en los Estados Unidos implican demoras en el procesamiento de las reclamaciones [2].
Siga los siguientes pasos:
- Documente todas las comunicaciones entre usted y la compañía de seguros.
- Consulte con un abogado si los retrasos son excesivos.
- La División de Derecho del Consumidor de Ramos Law responsabilizará a su aseguradora por demoras innecesarias y obtendrá el acuerdo que usted merece.
3. Ofrecer acuerdos irrazonablemente bajos
Las aseguradoras pueden ofrecer acuerdos muy por debajo del valor real de la reclamación, con la esperanza de que el asegurado los acepte por desesperación o frustración. Las ofertas muy bajas son frecuentes en casos con facturas médicas importantes o daños a la propiedad.
No estás solo No acepte la primera oferta de acuerdo de la compañía de seguros sin consultar con un abogado. Los abogados especializados en seguros de mala fe de Ramos Law negociarán en su nombre para garantizar que reciba una compensación justa.
4. Interpretación errónea del lenguaje de las políticas
Las pólizas de seguros son conocidas por su jerga técnica, que puede resultar difícil de entender para los no expertos. Algunas compañías malinterpretan intencionalmente los términos de las pólizas para reducir o rechazar las reclamaciones.
La comprensión es posible. Pregúntale a tu abogado de derecho del consumidor Para revisar el lenguaje de su póliza. En Ramos Law, somos expertos en comprender y desafiar interpretaciones injustas en nombre de nuestros clientes.
5. No investigar adecuadamente las denuncias
Por ley, las aseguradoras están obligadas a investigar cada reclamación a fondo. Sin embargo, lamentablemente, algunas pueden realizar investigaciones mínimas o sesgadas para justificar el rechazo de reclamaciones. Por ejemplo, la compañía puede enviar a un perito de seguros no calificado para subvaluar los daños a propósito.
Siga estos pasos para protegerse.
- Documente los daños con fotografías y vídeos.
- Conserve todos los recibos y presupuestos de reparación.
- Conserve todos los informes escritos de los profesionales que evalúen sus daños.
Reúna pruebas, como fotografías y declaraciones de testigos, y solicite una reevaluación si cree que la investigación inicial fue inadecuada. Nuestros abogados especializados en mala fe en seguros están listos para ayudarlo en estas situaciones.
6. Ocultar información crítica a los asegurados
A veces, las aseguradoras ocultan información vital sobre la cobertura o el proceso de reclamaciones, lo que dificulta que los asegurados obtengan la compensación a la que tienen derecho.
Consejo: Pida confirmación por escrito de todas las comunicaciones. Si la aseguradora retiene información, puede que actúe de mala fe.
7. Cita de exclusiones no aplicables a la reclamación
Las aseguradoras pueden intentar rechazar reclamos citando exclusiones que no se aplican a la situación o ampliando los términos de la póliza para cubrir exclusiones que no estaban previstas inicialmente.
Por ejemplo, las compañías de seguros a veces citan cláusulas de “caso fortuito” o exclusiones obsoletas para rechazar reclamaciones tras desastres naturales. Sin embargo, un abogado experimentado, como los de Ramos Law, puede impugnar exclusiones aplicadas injustamente.
Si esto le sucede a usted, no se asuste. Revise atentamente las exclusiones de su póliza. Nuestros abogados especializados en seguros por mala fe pueden determinar si la exclusión se aplica y ayudarlo a impugnar la denegación si no es así.
8. Culpar a los asegurados por la pérdida
Las aseguradoras a menudo intentan echarle la culpa a los asegurados para evitar pagar las reclamaciones, alegando que su negligencia contribuyó a la pérdida. Por ejemplo, en los casos de seguros de automóviles, pueden afirmar que el accidente fue parcialmente culpa del asegurado.
Tienes derechos. Documente sus acciones y todas las circunstancias de la pérdida para contrarrestar esta táctica. Un asesor legal también puede ayudarle a demostrar que usted no tuvo la culpa.
9. Usar tácticas de alta presión para llegar a un acuerdo rápidamente
Las compañías de seguros pueden presionar a los asegurados para que resuelvan las reclamaciones rápidamente, a menudo haciendo hincapié en la incertidumbre o la naturaleza prolongada de una disputa. Como resultado, los asegurados pueden quedarse con acuerdos inadecuados que no cubren completamente sus pérdidas.
El tiempo está de tu lado. Tómese el tiempo que necesite y consulte con nuestro equipo legal antes de aceptar un acuerdo. En Ramos Law, ayudamos a los clientes a resistir las presiones y a obtener una compensación justa por los daños sufridos.
10. Exigir documentación innecesaria
Algunas compañías pueden exigir a los asegurados que presenten documentación excesiva, lo que crea obstáculos y demoras innecesarios. Esta táctica es muy común en las reclamaciones por salud y discapacidad, donde las aseguradoras pueden solicitar repetidamente registros médicos adicionales.
No permita que solicitudes irrelevantes impidan una solución justa. Mantenga los registros organizados y cumpla con las solicitudes razonables. Si las exigencias de la aseguradora se vuelven excesivas o irrazonables, consulte a nuestros abogados de Ramos Law.
Leyes que protegen a los asegurados contra prácticas de mala fe en seguros
Existen varias leyes en los Estados Unidos que protegen a los consumidores de las prácticas de mala fe en materia de seguros. Estas leyes responsabilizan a las compañías cuando no actúan de manera justa y honesta. Comprender estas leyes permite a los consumidores como usted reconocer cuándo se pueden violar sus derechos y buscar asesoramiento legal.
Ley de Prácticas Injustas en la Solución de Reclamaciones (UCSPA)
La Ley de Prácticas Injustas en la Liquidación de Reclamos (UCSPA, por sus siglas en inglés) es una ley modelo creada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) que varios estados utilizan para regular las prácticas de seguros. La ley incluye pautas específicas que las aseguradoras deben seguir al gestionar reclamos:
- Investigación y procesamiento rápidos
- Proporcionar explicaciones razonables para las reclamaciones denegadas
- Ofreciendo acuerdos justos y equitativos para reclamos válidos.
- Cómo evitar ofertas de liquidación irrazonablemente bajas
Las violaciones de la UCSPA pueden dar lugar a acciones legales contra los proveedores de seguros, ya que el incumplimiento a menudo constituye mala fe.
Otras leyes relevantes de protección al consumidor
Existen varias leyes de protección al consumidor, tanto a nivel estatal como federal, para proteger a los asegurados. Entre las leyes de protección al consumidor relevantes se encuentran las establecidas por la Comisión Federal de Comercio (FTC) para garantizar la equidad y la transparencia al consumidor, así como las comisiones de seguros estatales que supervisan las quejas y regulan las prácticas de las aseguradoras.
Cómo estas leyes ayudan a los asegurados
Leyes como la UCSPA y los estatutos de protección al consumidor pertinentes brindan a los asegurados poderosas herramientas de recurso. Si una aseguradora no cumple con sus obligaciones legales, usted podría tener derecho a una compensación más allá de su reclamo original, incluidos daños, honorarios de abogados y otras sanciones.
Si sospecha que su compañía de seguros ha actuado de mala fe, el primer paso para protegerse es conocer estas leyes. En Ramos Law, nuestro equipo de abogados expertos en derecho del consumidor, dirigido por Matthew Osborne, se encarga de resolver las complejidades por usted.
Nos aseguraremos de que se respeten sus derechos y de que reciba todos los beneficios y la compensación que merece. Contáctenos hoy para discutir su situación y explorar sus opciones para responsabilizar a las compañías de seguros.
Preguntas frecuentes sobre prácticas de mala fe en seguros
¿Qué significa “actuar de mala fe” en seguros?
Actuar de mala fe significa que la aseguradora no cumple con su compromiso de servir los mejores intereses del asegurado. Las tácticas pueden incluir denegaciones injustificadas, ofertas de liquidación muy bajas o demoras.
¿Cómo puedo saber si mi aseguradora está actuando de mala fe?
Los signos más comunes de prácticas de mala fe en el sector de seguros incluyen denegaciones de reclamaciones inexplicables, demoras excesivas, acuerdos de liquidación bajos, mala interpretación de las pólizas o tácticas de alta presión. Si percibe mala fe, consulte con la División de Derecho del Consumidor en Ramos Law. Nos especializamos en disputas de seguros y protegeremos sus derechos.
¿Cuáles son mis derechos si creo que mi aseguradora actuó de mala fe?
Como consumidor, tiene derecho a impugnar las acciones de su proveedor de seguros y, en algunas situaciones, a emprender acciones legales por daños que excedan la cobertura de su póliza. Abogados expertos pueden ayudarlo a navegar por el proceso legal y explicarle sus opciones.
¿Cómo puede ayudarme un abogado de seguros de mala fe?
Un abogado especializado en seguros por mala fe, como los de Ramos Law, puede ayudarle a interpretar su póliza, identificar prácticas injustas y negociar o litigar en su nombre para asegurar una compensación justa. Estamos aquí para garantizar que sus derechos estén protegidos y trabajaremos incansablemente hasta lograr el mejor resultado posible.
¿Puede una compañía de seguros actuar de mala fe sin denegar directamente mi reclamo?
Por supuesto. La mala fe no siempre implica una negación rotunda. Su aseguradora puede actuar de mala fe al retrasar su reclamo, ofrecer un acuerdo poco razonable o tergiversar los términos de su póliza para reducir el monto que debe. Si bien estas acciones no implican una negación formal, pueden tener consecuencias financieras significativas.
¿Cuál es la diferencia entre reclamos por mala fe de “primera parte” y de “terceros”?
Las reclamaciones por mala fe de primera parte implican disputas entre la compañía de seguros y el asegurado (por ejemplo, seguros de automóviles o de propietarios de viviendas). Por otro lado, las reclamaciones por mala fe de terceros surgen cuando las acciones de la aseguradora perjudican a alguien que no es el asegurado, como los otros conductores en un accidente automovilístico. Ambos tipos de reclamaciones pueden ser motivo de demandas por mala fe.
¿Se aplica la mala fe a las compañías de seguros?
Lamentablemente, sí. El seguro de vida tiene como objetivo brindar seguridad a las familias en caso de fallecimiento del asegurado. Sin embargo, algunas aseguradoras priorizan las ganancias por sobre las personas y recurren a prácticas de mala fe para denegar o reducir los pagos. Ya sea manipulando el lenguaje de la póliza o haciendo preguntas vagas durante el proceso de solicitud, las compañías de seguros de vida no siempre tienen en mente sus mejores intereses. Consulte con un abogado si sospecha que su aseguradora de vida está cometiendo prácticas de mala fe.
¿Por qué Elegir a Ramos Law?
Si se enfrenta a posibles prácticas de mala fe por parte de un proveedor de seguros, no tiene por qué soportarlo solo. Dirigidos por Matthew Osborne, director de la División de Derecho del Consumidor de Ramos Law, nuestros expertos legales lucharán por sus derechos como asegurado.
Conocemos las tácticas que las aseguradoras utilizan frecuentemente para evitar pagar reclamaciones válidas, y tenemos la experiencia y los recursos para responsabilizarlas.
No dejes que tu aseguradora se aproveche de ti. Contacte a Ramos Law hoy Para una consulta gratuita, permítanos ayudarle a obtener la compensación que se merece.